신용점수의 오해와 실제

신용점수는 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다. 나이스지키미(NICE), 올크레딧(KCB), SCI평가정보 모두 평가 항목과 반영율이 비슷합니다. 한국은 2021년 1월에 신용등급제가 폐지되어 신용등급을 매기는 것은 무의미해졌습니다.

신용점수는 금융권에서의 대출이나 투자에만 영향을 미치는 것 뿐만 아니라 일상생활에도 중요하게 작용하기도 합니다. 따라서 대부분의 사람들은 신용점수를 높게 유지하고자 노력하는데, 이번 포스팅에서는 신용점수에 대한 오해들을 자세히 알아보고자 합니다.

 

 

1. 신용점수의 오해와 실제: 신용 점수라는 '숫자'와 관련된 오해

 

첫 번째, 신용점수는 돈의 양을 측정하는 것이 아닙니다.

많은 사람들이 신용점수를 자신의 재정 상태나 금융 자산의 양을 측정하는 도구로 잘못 이해하기도 합니다. 그러나 실제로 신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 기반으로 산출되며, 개인의 자산이나 현금 재산의 양을 나타내지 않습니다. 신용점수는 대출이나 신용카드를 상환할 능력과 신용 신뢰도를 나타내는 지표입니다.

 

두 번째, 신용점수는 고정된 숫자가 아닙니다.

어떤 사람들은 신용점수가 한 번 산출되면 그 숫자가 영구히 유지된다고 생각하기도 합니다. 그러나 실제로 신용점수는 시간이 지남에 따라 변할 수 있으며, 개인의 금융 거래 이력이 변경되면 신용점수도 변동될 수 있습니다. 새로운 대출을 신청하거나 신용카드를 사용하는 경우에는 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 대출 상환 기록, 신용카드 대금 지불 기록, 새로운 신용카드 신청 등이 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 신용점수의 변동 요인을 이해하는 것은 개인의 금융 거래를 관리하는 데 있어서 매우 중요합니다.

 

세 번째, 신용점수가 자동적으로 상승하는 것은 아닙니다.

어떤 사람들은 신용카드를 사용하거나 대출을 상환하면 신용점수가 자동적으로 상승할 것이라고 기대합니다. 하지만 실제로는 신용 점수의 상승은 시간이 걸릴 수 있으며, 신용 점수를 향상시키기 위해서는 꾸준한 금융 거래와 책임 있는 금융 행동이 필요합니다.

 

 

 

 

2. 신용점수의 오해와 실제: 신용 점수와 '금융거래'와 관련된 오해

 

첫 번재, 신용점수는 모든 금융 거래에 영향을 미치지 않습니다.

어떤 사람들은 모든 금융 거래에 영향을 미친다고 생각하지만, 일부 금융 거래는 신용점수에 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 주택 구매를 위한 대출 신청 시에는 주택 대출 신용 점수가 별도로 산출될 수 있습니다. 일부 기업은 신용점수 대신 고객의 소득과 자산을 고려할 수 있습니다.

 

두 번째, 신용점수가 높을수록 금리가 반드리 낮은 것은 아닙니다.

어떤 사람들은 신용점수가 높을수록 금리가 낮아진다고 생각하지만, 이는 절대적인 규칙이 아닙니다. 신용점수가 높을수록 금리가 낮아지는 경향이 있지만, 금리를 결정하는 다른 요소들도 존재합니다. 예를 들어, 대출 신청 시기, 대출 금액, 대출 상환 기간 등이 금리에 영향을 미칩니다.

 

세 번째, 신용점수와 신용 보고서는 다릅니다.

많은 사람들이 신용점수와 신용 보고서를 종종 혼동하는데, 이 둘은 다른 개념입니다. 신용 보고서는 개인의 금융 거래 이력과 정보를 요약한 문서입니다. 반면에 신용점수는 이러한 신용 보고서를 기반으로 계산된 숫자입니다.

 

네 번째, 대출금액이 없다고 신용점수가 높은 것은 아닙니다.

많은 사람들은 개인의 대출금액이 없으면 신용점수가 높을 것이라 생각하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 예를 들어, 신용거래를 해 본 적이 없는 사회 초년생의 경우는 은행 입장에서 고신용자인지 저신용자인지 판단할 근거가 없으므로 중간정도의 신용등급을 부여합니다. 제1금융권에서 신용거래를 이용하고 연체없이 갚는다면 신뢰가 쌓여 신용등급이 올라갑니다. 따라서 신용등급을 올리기 위해서는 연체가 없도록 주의를 기울여야 합니다.

 

다섯 번째, 신용카드가 신청 거부되었다고 신용점수가 낮아지는 것은 아닙니다.

어떤 사람들은 한 번 신용카드 신청이 거부되면 영구적으로 신용점수에 악영향을 미칠 것이라고 오해합니다. 그러나 실제로는 신용카드 신청 거부가 신용점수에 직접적인 영향을 미치는 것은 아닙니다. 일시적으로 신용점수에 영향을 줄 수는 있지만 시간이 지나면 영향이 사라질 수 있습니다.

 

 

 

3. 신용점수의 오해와 실제: 신용 점수와 '개인 상황'와 관련된 오해

첫 번째, 신용점수와 소득 수준 간에는 직접적인 관련성이 없습니다.

많은 사람들이 높은 소득을 가진다면 신용점수도 자동적으로 높아질 것이라고 오해합니다. 하지만 실제로는 개인의 소득 수준과 신용점수는 직접적인 연관성이 없습니다. 신용점수는 주로 개인의 금융 거래 이력에 기반하여 산출되기 때문에 소득 수준과는 무관합니다.

 

두 번째, 신용점수와 개인의 자산과는 직접적인 관련성이 없습니다.

많은 사람들이 자신이 보유한 자산이 많으면 신용점수가 자동적으로 높아질 것이라고 오해합니다. 하지만 개인의 자산과 신용점수는 직접적인 연관성이 없습니다. 신용점수는 주로 개인의 금융 거래 이력에 기반하여 산출되기 때문에 자산과는 무관합니다.

 

세 번째, 신용점수와 개인의 연령과는 직접적인 관련성이 없습니다.

일부 사람들은 연령이 신용점수에 영향을 미친다고 오해합니다. 그러나 신용점수는 개인의 금융 거래 이력에 기반하여 산출되기 때문에 연령과는 무관합니다. 신용점수는 개인의 금융 거래 이력과 신용 관리 능력에 따라 결정됩니다. 연령은 이러한 요소 중 하나에 불과합니다.

 

네 번째, 신용점수와 결혼유무와는 직접적인 관련성이 없습니다.

일부 사람들은 결혼 상태가 신용점수에 영향을 미친다고 오해합니다. 개인의 결혼 상태는 주로 가정적인 측면에서 중요하며, 금융 거래 이력과는 직접적인 관련이 없습니다.

 

다섯 번째, 신용점수가 외부기관에 어떤 정보를 제공하지는 않습니다.

일부 사람들은 신용점수가 외부 기관에 어떤 정보를 제공하는지를 오해할 수 있습니다. 하지만 실제로는 개인의 신용점수는 주로 금융 기관과의 관련성이 있습니다. 일반적으로 외부 기관과의 직접적인 관련성은 없습니다.

 

여섯 번째, 신용점수는 개인 정보의 보안에 직접적으로 영향을 미치지 않습니다.

어떤 사람들은 개인 정보가 유출되면 신용점수가 하락할 것이라고 오해합니다. 하지만 실제로는 신용점수는 개인 정보의 보안과 직접적인 관련이 없습니다. 신용점수는 개인의 금융 거래 이력에만 영향을 받기 때문에 개인 정보의 보안은 다른 측면에서 중요합니다.

 

일곱 번째, 신용점수는 구인구직에 직접적으로 영향을 미치지 않습니다.

일부 사람들은 신용점수가 직장 구인 프로세스에 영향을 미친다고 오해합니다. 그러나 대부분의 고용자는 신용점수보다는 실제 업무 능력과 경험을 중요시합니다. 신용점수와 직장 구인 사이에는 직접적인 관련이 없습니다.

 

여덟 번째, 신용점수는 가족 구성원의 신용점수에 영향을 주지 않습니다.

많은 사람들이 가족들의 신용점수가 자신의 신용점수에 영향을 줄 것이라고 오해합니다. 또는 자신의 신용점수 가족의 구성원들에게 영향을 줄 것이라고 오해합니다. 하지만 신용점수는 개인의 금융 거래 이력에 따라 개인마다 다르게 결정됩니다. 가족 구성원 간에는 신용점수의 공유나 연관성이 없습니다.

 

이처럼, 신용점수에 대한 오해를 해소하고 실제로 신용점수가 어떻게 작용하는지를 이해하는 것은 금융 거래를 관리하고 금융 안정성을 유지하는 데 있어서 매우 중요합니다.